Trong bài đăng có tựa đề “ Bao lâu tôi có nên trả giá 401k của tôi? ”Tôi chia sẻ với độc giả của tôi năm nay cho đến nay hiệu suất, đầu tư, cân bằng 401k, cân bằng quy trình suy nghĩ và số lần tối thiểu tôi đề nghị mọi người cân bằng một năm (hai lần).
Thay vì những người bất đồng chính kiến nói về quá trình suy nghĩ đằng sau mức độ tái cân bằng và cách thức để tối đa hóa sự giàu có, họ tập trung vào định nghĩa tái cân bằng! Cấp cho tôi một cái nhìn tự do về thuật ngữ tái cân bằng, nhưng không có quy tắc về cách phân bổ tài sản danh mục đầu tư của cá nhân nên và cách họ nên cân bằng lại. Bạn có thể có ba quỹ chứng khoán và một quỹ trái phiếu, mỗi quỹ có trọng số 25% được điều chỉnh mỗi năm một lần. Hoặc bạn có thể có 10 quỹ mà bạn cân nhắc tỉ mỉ mỗi quý bởi vì bạn là một con mèo đáng sợ.
Phân bổ tài sản của tôi có xu hướng là 80% cổ phiếu / 20% trái phiếu hoặc 20% cổ phiếu / 80% trái phiếu. Nói cách khác, tôi nhận nhiều cược tích cực hơn khi tôi tin vào điều gì đó và muốn có 20% bột khô để tiếp tục nhấn khi tôi đã nhập quá sớm. Tôi không bao giờ có thể chọn đáy, nhưng tôi có niềm tin vào những gì tôi làm.
TẠI SAO NGƯỜI KHÔNG DÀNH CHO ĐẦU TƯ
1) Thiếu kiến thức. Mọi người tập trung vào những gì họ hiểu và bỏ qua những gì họ không hiểu. Thay vì thảo luận về lợi suất trái phiếu kỳ hạn 10 năm và so sánh lợi nhuận kỳ vọng với lợi nhuận đầu tư của riêng mình để đưa ra quyết định tái cân bằng, các nhà bình luận tập trung vào định nghĩa của từ “tái cân bằng”. thay vì nói chuyện tài chính, mặc dù không có quy tắc về phân bổ tài sản và tái cân bằng nên được! Bài viết tái cân bằng 401K của tôi đã được viết để cung cấp cho người đọc một khung pháp lý về những gì cần suy nghĩ trước khi cân bằng lại. Mục đích là để nhắc nhở mọi người rằng không phải mọi thứ đều diễn ra theo một đường thẳng. Chỉ 4-5 tháng trước, tất cả mọi người đều nói về cách mà châu Âu sẽ mang tất cả chúng ta xuống.
2) Sợ đầu tư. Khi bạn sợ điều gì đó, bạn tấn công một cái gì đó. Tại sao bạn nghĩ rằng một số người được coi là phù thủy bị đốt cháy tại cổ phần? Đó là bản chất con người để tấn công ý kiến của người khác nếu bạn sợ bạn bị bỏ lại phía sau. Nếu bạn không tăng ít nhất 12% trong năm 2012, bạn đang hoạt động kém hiệu quả. Nếu bạn có rất nhiều tiền mặt ngồi trong một tài khoản thị trường tiền lãi suất 0,2%, bạn chắc chắn đang tụt lại phía sau. Phải mất can đảm để đầu tư và đặt mình ra khỏi đó. Thật đáng sợ, nhưng nếu bạn không bao giờ chấp nhận rủi ro, bạn sẽ không bao giờ thực hiện bất kỳ lợi nhuận nào.
3) Mọi người đều đi đúng hướng. Hy vọng rằng, đây là những gì thực sự xảy ra từ những người bình luận chỉ trích và không đưa ra chi tiết về hiệu suất, lịch sử và số dư đầu tư của chính họ. Sẽ thật lạ khi chỉ trích nếu bạn 35 tuổi chỉ với 200.000 đô la trong 401K của bạn, chỉ tăng 8%. Sẽ rất bình đẳng nếu chỉ trích nếu bạn 50 tuổi, không làm việc, không có nguồn thu nhập thay thế và không cung cấp lịch sử. Thay vì tấn công, bạn nên giữ một tâm trí cởi mở, chia sẻ ý tưởng, đặt câu hỏi và có thể học được điều gì đó một chặng đường dài. Do đó, tôi thực sự lạc quan về tình trạng tài chính của những người chỉ trích của tôi bởi vì tôi không biết ai sẽ ngu ngốc để chỉ trích mà không làm ít nhất là tốt.
NHỮNG GÌ ĐỂ LÀM NẾU QUÝ VỊ ĐƯỢC TÍCH CỰC B INVESTNG ĐẦU TƯ
Tôi hiểu rằng đầu tư có thể gây khó khăn. Tôi đã dành 13 năm tài chính, có bằng đại học về tài chính và bất động sản, viết blog tài chính cá nhân, am Series 7/63 đã đăng ký và đã đầu tư từ năm 1996 và tôi vẫn bị mất tiền hoặc kém hiệu quả khi có dịp. Tuy nhiên, tôi sẽ tiếp tục cố gắng hết mình và học hỏi từ những sai lầm của tôi.
Sau khi tôi xuất bản bài đăng cân bằng 401K của mình, tôi nhận được phản hồi bằng e-mail từ một thuê bao nói, “Cái này quá trên đầu tôi, nhưng tôi cảm thấy như chúng ta nên ngồi xuống và cố gắng làm điều này với nhau. Vì vậy, khi nào?”
Vâng, tốt. Địa điểm của bạn hay của tôi? Tôi nghĩ đến bản thân mình. Tôi đã rất ấn tượng bởi sự can đảm của cô ấy để hỏi tôi vào lúc 10 giờ tối giờ PST. Nhưng, trong tất cả các hình thức tốt, tôi trả lời lại nếu cô ấy muốn làm một phiên tư vấn tài chính, tôi đã có một số thời gian cuối tuần.
Trong khi tôi đang trả lời cô ấy, cô ấy lại gửi email, “Ồ xin lỗi. Tôi muốn chuyển nó cho chồng tôi. Xin lỗi, Sam!”
Tôi không thể không cười và cười. Đây là những gì tôi đang nói về! Ngồi xuống với người thân yêu của bạn và có một cuộc trò chuyện cởi mở về đầu tư và tài chính của bạn! Bạn không thể bỏ qua mọi thứ vì hy vọng không phải là một chiến lược đầu tư!
* Ngồi xuống với những người thân yêu của bạn và có một cuộc trò chuyện. Cho dù người thân yêu của bạn là vợ / chồng, anh trai, chị gái, anh em họ của bạn, bạn bè, hãy chọn một người quan tâm đến hạnh phúc của bạn và có một cuộc nói chuyện. Bước 1 từ phần Rebalancing Mặc định Quy trình 401K của tôi là:Hãy tự hỏi liệu bạn có đang tăng hay giảm trong tương lai. Sau đó giải thích cho một người nào đó tại sao bạn nghĩ theo cách bạn làm. Nếu bạn có thểgiải thích cho ai đó lập trường của bạn một cách mạch lạc, bạn có thể làm điều gì đó. Khi bạn nói chuyện với người mà bạn cảm thấy an toàn, những điều tốt đẹp sẽ xảy ra. Bạn sẽ làm bạn ngạc nhiên với bao nhiêu bạn biết!
* Làm giàu cho bản thân với kiến thức. Bắt đầu đọc Wall St. Journal, Financial Times và phần Money của USA Today để làm quen với các thuật ngữ. Xem ít bit của tuyên truyền CNBC và thường xuyên ghé thăm các blog tài chính yêu thích của bạn. Bạn cần phải biết những gì đang xảy ra trên thế giới từ một quan điểm chính trị và kinh tế vĩ mô để đưa ra một luận án đầu tư. Như tôi đã viết trong Tôi đã nhìn thấy tương lai và nó trông rất tươi sáng, một phần của việc tạo ra sự giàu có là dự đoán tương lai và đặt cược vào tương lai, cho dù bạn có đồng ý với tương lai hay không!
* Đầu tư vào các quỹ ngày mục tiêu. Các quỹ này được quản lý chuyên nghiệp và cân nhắc ngày nghỉ hưu mục tiêu của bạn để đưa ra ý tưởng về số dư cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Tất nhiên, bạn nên đọc bản cáo bạch và hiểu xem cách tiếp cận của họ có ý nghĩa với bạn trước khi đầu tư hay không. Về cơ bản, các quỹ ngày mục tiêu là một hướng dẫn để đầu tư, đó là tốt! Cách đầu tư chi phí thấp nhất là thông qua Quỹ trao đổi giao dịch. Có một ETF cho thực tế tất cả mọi thứ. Tuy nhiên, các loại ETF bạn đầu tư hoàn toàn tùy thuộc vào bạn. Cũng vậy với các quỹ chỉ số. Tuy nhiên, bạn cũng phải đưa ra quyết định phân bổ tài sản của riêng mình.
* Xem xét giao phó tài chính của bạn với một chuyên gia. Có một số người dành cuộc sống của họ hiểu biết về tài chính và đầu tư theo những cách giúp bạn kiếm tiền. Bạn sẽ không tự mình thay đổi động cơ trong xe của bạn? Nếu chuyên môn của bạn không phải là tài chính, thì giá trị của nó giao phó tài chính của bạn với một chuyên gia. Bạn đã có CFP, CPA, blogger đã làm việc trong lĩnh vực tài chính và người lớn tuổi đã trải qua những thăng trầm để tư vấn cho bạn. Hãy cởi mở để nhận được lời khuyên hoặc tư vấn chuyên nghiệp từ những cá nhân có kinh nghiệm hơn, nhưng đừng bao giờ ngừng suy nghĩ cho chính mình. Tôi đã khởi chạy nghiệp vụ và tư vấn tài chính nếu bạn quan tâm đến việc nhận trợ giúp trực tiếp từ tôi.
* Mở một đĩa CD và dành thời gian cho đến khi bạn biết thêm. Tài khoản tiết kiệm / thị trường tiền tệ chỉ có năng suất trung bình khoảng 0,1%. Trực tuyến, bạn thực sự kiếm được thêm 99X tiền của bạn khi bạn xây dựng sự tự tin để đầu tư vào các tài sản rủi ro hơn. Ally Bank cũng có CD 5 năm với tỷ lệ 1,59% và tùy chọn CD “tăng giá của bạn”. Họ hiện là ngân hàng trực tuyến được đánh giá cao nhất hiện nay. Các đĩa CD được FDIC bảo hiểm tối đa $ 250,000 cho mỗi cá nhân.
Có nhiều tiền hơn bạn nghĩ
Mọi thứ đều hợp lý. Chúng ta làm những điều làm phong phú và làm cho chúng ta hạnh phúc và chúng ta ngừng làm những điều nghèo nàn và làm cho chúng ta buồn. Mọi người mà tôi biết trong thế giới ngoại tuyến đều đạt được 401K và khá nhiều trong 401K theo nguyên tắc độ tuổi Tôi có. Sau đó, một lần nữa, tất cả mọi người tôi biết hiểu tầm quan trọng của tiết kiệm cho tương lai.
Nếu bạn sợ đầu tư, đừng! Hãy đến với một tâm trí cởi mở và sẵn sàng đặt câu hỏi và chia sẻ ý tưởng của bạn. Tôi khuyến khích mọi người trong số các bạn đang làm tốt để tiếp tục thách thức các ý tưởng và lý thuyết của tôi bởi vì đó là cách chúng ta học hỏi. Và đối với những người bạn muốn tấn công, tôi là tất cả vì điều đó. Nhưng xin vui lòng, ít nhất là cho chúng tôi biết một chút về bản thân, kinh nghiệm của bạn, tài sản của bạn, và hiệu suất của bạn để chúng tôi có một ý tưởng tốt hơn!
KHUYẾN NGHỊ XÂY DỰNG WEALTH
* Quản lý tài chính của bạn ở một nơi: Cách tốt nhất để trở nên độc lập về tài chính và tự bảo vệ chính mình là có được sự xử lý về tài chính của bạn bằng cách đăng ký với Vốn cá nhân. Họ là một nền tảng trực tuyến miễn phí tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn ở một nơi để bạn có thể thấy nơi bạn có thể tối ưu hóa. Trước khi cá nhân vốn, tôi đã phải đăng nhập vào tám hệ thống khác nhau để theo dõi 25 tài khoản khác biệt + (môi giới, nhiều ngân hàng, 401K, vv) để quản lý tài chính của tôi. Bây giờ, tôi chỉ có thể đăng nhập vào Vốn cá nhân để xem tài khoản cổ phiếu của tôi đang hoạt động như thế nào và giá trị thực của tôi đang tiến triển như thế nào. Tôi cũng có thể thấy số tiền tôi chi tiêu mỗi tháng.
Công cụ tốt nhất là Công cụ phân tích chi phí danh mục đầu tư của họ điều hành danh mục đầu tư của bạn thông qua phần mềm để xem bạn đang trả tiền gì. Tôi phát hiện ra tôi đã trả 1.700 đô la một năm cho các khoản phí của danh mục đầu tư mà tôi không biết mình đã trả tiền! Gần đây, họ cũng đã khởi chạy Máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất, sử dụng dữ liệu thực của bạn để chạy hàng nghìn thuật toán để xem xác suất của bạn là gì đối với thành công về hưu. Sau khi bạn đăng ký, chỉ cần nhấp vào tab Người trả lời cố vấn và Đầu tư ở trên cùng bên phải và sau đó nhấp vào Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu. Không có công cụ trực tuyến miễn phí nào tốt hơn để giúp bạn theo dõi giá trị thực của mình, giảm thiểu chi phí đầu tư và quản lý tài sản của bạn. Tại sao lại đánh bạc với tương lai của bạn?
* Đầu tư tiền của bạn hiệu quả: Wealthfront, nhà tư vấn tài chính kỹ thuật số hàng đầu, là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn có mức phí thấp nhất và không thể bận tâm với việc chủ động quản lý tiền của họ khi họ đã trải qua quá trình khám phá. Bạn không phải là nhà đầu tư được công nhận, vì mức tối thiểu của họ chỉ là 500 đô la để bắt đầu.
Về lâu dài, rất khó để làm tốt hơn bất kỳ chỉ số nào, do đó, điều quan trọng là phải trả các khoản phí thấp nhất có thể khi được đầu tư vào thị trường. Sự giàu có tính phí $ 0 trong lệ phí cho $ 15.000 đầu tiên nếu bạn đăng ký thông qua liên kết của tôi và chỉ 0,25% cho bất kỳ số tiền nào trên $ 10,000. Bạn không thậm chí phải tài trợ cho tài khoản của bạn để xem danh mục đầu tư ETF khác nhau mà họ sẽ xây dựng cho bạn dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn. Đầu tư tiền nhàn rỗi của bạn với giá rẻ, thay vì để nó mất sức mua do lạm phát.
Giới thiệu về tác giả: Sam đã bắt đầu đầu tư tiền riêng của mình kể từ khi anh mở một tài khoản môi giới trực tuyến vào năm 1995. Sam thích đầu tư nhiều đến mức anh quyết định đầu tư bằng cách chi tiêu trong 13 năm sau khi học đại học tại Goldman Sachs và Credit Suisse Group. Trong thời gian này, Sam nhận bằng MBA của mình từ UC Berkeley với trọng tâm là tài chính và bất động sản.Ông cũng đã trở thành Series 7 và Series 63 đăng ký. Trong năm 2012, Sam đã có thể nghỉ hưu ở tuổi 34 phần lớn là do các khoản đầu tư của mình mà bây giờ tạo ra khoảng $ 175.000 một năm trong thu nhập thụ động. Anh dành thời gian chơi tennis, đi chơi với gia đình, tư vấn cho các công ty hàng đầu của fintech và viết trực tuyến để giúp những người khác đạt được tự do tài chính.
Cập nhật cho năm 2018 và hơn thế nữa.
