Nếu gần đây bạn đã cố gắng lấy điểm tín dụng của riêng mình, bạn biết rằng nó có thể tốn kém. Trên trang web myFICO.com, bản sao số điểm FICO của bạn có thể có giá từ $ 19,95 đến $ 54,85, tùy thuộc vào việc bạn có muốn xem điểm riêng biệt từ cả ba văn phòng tín dụng chính.
Vì FICO là số điểm mà hầu hết người cho vay sử dụng để đánh lừa tín dụng, đây là số điểm bạn nên quan tâm nhất khi kiểm tra tín dụng của chính bạn. Nhưng những chi phí cao đó chắc chắn có thể bị cấm. Nhưng điều này là tất cả về để thay đổi. Gần đây, FICO đã công bố một chương trình mới sáng tạo sẽ nhận được điểm FICO miễn phí cho 25 triệu người Mỹ trong vòng một năm.
Chương trình truy cập mở FICO Score
Trong một nỗ lực để phục vụ tốt hơn và giáo dục khách hàng, FICO đang mời những người cho vay tham gia vào Chương trình Truy cập Mở của nó. Hiện tại, Barclaycard US và First Bankcard - bộ phận tín dụng của Ngân hàng Quốc gia đầu tiên Omaha - đang tham gia chương trình. Nhưng FICO hy vọng sẽ nhận được nhiều người cho vay hơn đã ký một cách nhanh chóng.
Chương trình Open Access hoạt động bằng cách cho người tiêu dùng hoàn toàn miễn phí bản sao của báo cáo tín dụng được kéo bởi những người cho vay tham gia. Vì vậy, ngay bây giờ, nếu bạn đăng ký Barclaycard ở Hoa Kỳ, bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của điểm FICO và báo cáo rằng Barclaycard sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn - cho dù họ có chấp thuận đơn đăng ký của bạn hay không.
Trong quá khứ, bạn có thể bị hạn chế quyền truy cập vào điểm tín dụng của mình nếu người cho vay đã từ chối tín dụng do thông tin trong hồ sơ tín dụng của bạn. Nhưng những báo cáo này được gửi bởi người cho vay có chứa thông tin tối thiểu. Chương trình Open Access là khác nhau vì nó không chỉ bao gồm điểm FICO của bạn mà còn bao gồm các yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến điểm số của bạn, cùng với các bước bạn có thể thực hiện để tăng điểm số của mình.
Joe Krakoviak, liên hệ báo chí của chúng tôi với FICO, nói: “Tính minh bạch và tính sẵn sàng dễ dàng của phiên bản [điểm tín dụng của người tiêu dùng] thường được sử dụng nhiều nhất trong các quyết định tín dụng sẽ giúp người tiêu dùng hiểu rõ hơn về tín dụng của họ”.
Tin tốt hơn cho tín dụng Aficionados
Ngay cả khi bạn có tín dụng tuyệt vời và kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và ghi điểm thường xuyên, chương trình FICO Open Access cũng sẽ truyền tải tin tốt cho bạn. Theo một báo cáo năm 2012 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, điểm tín dụng bạn nhận được khi bạn lấy báo cáo của riêng mình có thể khác biệt đáng kể so với điểm mà người cho vay của bạn thấy.
CFPB lưu ý rằng hầu hết thời gian, các báo cáo tín dụng được bán cho người tiêu dùng được tạo ra từ một mô hình hơi khác so với các báo cáo được sử dụng bởi người cho vay. Trong một nghiên cứu 200.000 tập tin tín dụng, CFPB nhận thấy rằng trong "một thiểu số đáng kể, các mô hình chấm điểm khác nhau đã cho kết quả khác nhau có ý nghĩa."
Khoảng 73-80% thời gian, các mô hình chấm điểm khác nhau đưa người tiêu dùng vào cùng một khung giá chất lượng tín dụng. Tuy nhiên, từ 19 đến 24 phần trăm thời gian, một mô hình tính điểm khác nhau sẽ đặt người tiêu dùng vào một danh mục ở trên hoặc dưới danh mục ban đầu của họ. Một thiểu số nhỏ - 1-2% người tiêu dùng - sẽ được xếp vào loại hai hoặc nhiều hơn khỏi vị trí ban đầu của họ.
Bằng ngôn ngữ đơn giản, tất cả điều này có nghĩa là bạn không nhất thiết phải giả định rằng bạn sẽ được chấp thuận cho tín dụng nếu điểm tín dụng bạn mua có vẻ tuyệt vời. Thông qua chương trình Truy cập mở của FICO, bạn sẽ có thể thấy điểm số thực tế mà người cho vay tiềm năng sử dụng.
Chương trình Open Access của FICO chắc chắn sẽ không giải quyết tất cả các vấn đề tín dụng của bạn, nhưng nó có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết hơn về những gì chủ nợ thực sự nhìn thấy khi họ xem xét tệp tín dụng của bạn. Tất nhiên, bạn chỉ có thể nhận được báo cáo truy cập mở của bạn từ những người cho vay tham gia, mà hy vọng sẽ bao gồm nhiều hơn Barclaycard và First Bankcard.
Hiện tại, có một số cách để có được cái nhìn thoáng qua về điểm số tín dụng của bạn miễn phí, ngay cả khi điểm số không chính xác là những gì mà chủ nợ sẽ thấy. Nhưng hãy chú ý đến những người cho vay tham gia vào chương trình Open Access của FICO.
Cuối cùng, bạn có thể đạt được điểm số FICO của mình dựa trên dữ liệu từ Equifax mà không bị tính phí nếu bạn đăng ký bản dùng thử miễn phí 10 ngày theo dõi điểm của myFICO.
