Nguồn thu nhập của tôi đến từ thu nhập đầu tư, thu nhập cho thuê, thu nhập W2, thu nhập hoãn lại, K1 và 1099 thu nhập. Mục tiêu của tôi là bảo vệ càng nhiều thu nhập từ thuế càng hợp pháp và tiếp tục điều chỉnh Tổng thu nhập không quá 250.000 đô la một năm do AMT và các giai đoạn khấu trừ hoàn toàn biến mất sau cấp này.
Nhưng khi kinh doanh trực tuyến của tôi phát triển, nó sẽ khó khăn hơn để bảo vệ thu nhập. Ví dụ, người ta chỉ có thể đóng góp rất nhiều cho IRA 401K và SEP. Trong khi đó, tôi không thể ăn $ 300 bữa tối bít tết kinh doanh mỗi đêm với khách hàng và tôi cũng không sẵn sàng mua một chiếc xe hơi sang trọng để viết hoặc trả 4X giá cho các chuyến bay hạng nhất. Tối đa hóa ROI và giảm thiểu lãng phí là cách tôi muốn điều hành doanh nghiệp và tài chính cá nhân của mình.
Phần lớn các hành động để giảm thuế của bạn phải diễn ra trong năm dương lịch trừ khi bạn nộp đơn như là một thực thể kinh doanh trong năm tài chính. Vì vậy, nếu bạn muốn trả ít thuế hơn, bạn nên dành một chút thời gian trong những ngày lễ để vật lộn con thú này xuống đất.
Quy tắc đáng chú ý về khoản khấu trừ từ thiện được khấu trừ
Tis mùa cho trả lại, và trong trường hợp đóng góp từ thiện, nó cũng là một cơ hội để có được cho mình một khoản khấu trừ thuế. Hãy nhớ rằng có những hướng dẫn bạn phải đáp ứng để yêu cầu khấu trừ các khoản đóng góp từ thiện. Chính phủ không cho phép khấu trừ các món hàng trong tình trạng nghèo nàn, cũng như không cho bạn nghỉ thuế nếu bạn tặng xe cho người bạn tốt nhất của mình. Vì vậy, đây là một số điều cần lưu ý:
- Bạn sẽ cần phải phân loại các khoản khấu trừ và tệp Mẫu 1040.
- Tổ chức từ thiện phải đủ điều kiện với IRS và được miễn thuế tích cực. Điều này loại trừ các ứng cử viên và tổ chức chính trị, cũng như các cá nhân.
- Các vật dụng được sử dụng như đồ gia dụng và quần áo phải ở trong tình trạng tốt hoặc tốt hơn để chúng được khấu trừ.
- Các phương tiện được tặng có thể được khấu trừ theo giá trị thị trường hợp lý nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định. Ví dụ: tổ chức từ thiện phải bán xe của bạn dưới mức giá thị trường cho một người có nhu cầu hoặc tổ chức phải thực hiện các sửa chữa lớn để tăng giá trị của xe. Ngoài ra, bạn có thể hội đủ điều kiện nếu tổ chức từ thiện sẽ sử dụng xe cho các mục đích như cung cấp bữa ăn cho những người nghèo.
- Nếu tổng số tiền đóng góp không dùng tiền mặt của bạn lớn hơn 500 đô la, bạn cần phải gửi Biểu mẫu 8283.
- Bạn cần có hồ sơ bằng văn bản về tất cả các khoản đóng góp bằng tiền mặt với ngày, số tiền và tên từ thiện. Vì vậy, giữ hóa đơn điện thoại di động của bạn cho các khoản đóng góp văn bản và bất kỳ báo cáo ngân hàng có liên quan.
- Nếu bạn quyên tặng $ 250 trở lên trong tài sản hoặc tiền mặt, bạn sẽ cần một tuyên bố từ tổ chức từ thiện nêu chi tiết món quà của bạn và nếu bất kỳ dịch vụ hoặc hàng hóa nào được trao cho bạn để đổi lấy.
- Và nếu bạn nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ cho khoản đóng góp, bạn không thể khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp của mình. Giá trị của những gì bạn nhận được phải ít hơn khoản đóng góp của bạn và bạn chỉ có thể khấu trừ chênh lệch.
- Nếu bạn đang tình nguyện và thực hiện các dịch vụ cho một tổ chức từ thiện bằng xe hơi của bạn, bạn có thể khấu trừ số dặm bay ở mức 14 cent mỗi dặm. Vì đó là một tỷ lệ thực sự thấp, không tăng trong nhiều năm, bạn có thể sử dụng tốt hơn các chi phí biến đổi khí / dầu thực tế.
- Chi phí đi lại có thể được khấu trừ nếu bạn tham gia một chuyến đi với một tổ chức từ thiện đủ điều kiện và bạn "đang thực hiện nghĩa vụ chính đáng và đáng kể trong suốt chuyến đi" theo IRS.
- Tài trợ của tài sản thường được khấu trừ theo giá trị thị trường hợp lý dựa trên những gì họ sẽ bán cho trên thị trường mở.
- Bạn có thể tránh tăng vốn trên các cổ phiếu được đánh giá cao hơn một năm nếu bạn quyên góp chúng cho một tổ chức từ thiện. Số tiền bạn có thể khấu trừ được xác định bằng giá trị thị trường của cổ phiếu vào ngày đóng góp.
Dưới đây là một số thống kê về đóng góp từ thiện trung bình dựa trên thu nhập cho các cá nhân tuyên bố khấu trừ từng khoản. Đó là sự nóng lên của trái tim khi thấy nhóm phụ 20.000 đô la cho đi phần trăm thu nhập cao như vậy. Có lẽ ở mức thu nhập này, đó là tất cả về việc cho và giúp đỡ nhau để tồn tại.
Tận dụng lỗ trên các khoản đầu tư không hợp lệ
Nếu bạn sở hữu chứng khoán hoặc tài sản đã giảm và bạn thấp hơn cơ sở chi phí của mình, hãy cân nhắc thanh lý trước cuối năm nếu bạn không lường trước được sự phục hồi. Tuy nhiên, các khoản lỗ trên tài sản được giữ cho mục đích sử dụng cá nhân không thể được khấu trừ, chỉ có thể xóa lỗ tài sản đầu tư. Và bạn cũng sẽ cần phải nhìn vào lưới của các khoản lỗ vốn của bạn và lợi nhuận, bởi vì nếu lợi nhuận của bạn cao hơn thua lỗ của bạn, bạn sẽ nợ tiền vào sự khác biệt.
Chủ sở hữu tài sản có thu nhập tổng điều chỉnh là 100.000 đô la hoặc ít hơn có thể khấu trừ tới 25.000 đô la tiền thuê bất động sản cho thuê mỗi năm nếu họ "tích cực tham gia" vào thu nhập đó.Bạn tích cực tham gia nếu bạn tham gia vào các quyết định quản lý có ý nghĩa của tài sản và sở hữu hơn 10% lợi ích của tài sản. Khi thu nhập của bạn vượt quá 150.000 đô la, các khoản lỗ sẽ bị loại bỏ.
Lưu ý rằng bạn không thể khấu trừ khoản lỗ cho thuê đối với thu nhập hoạt động của mình (ví dụ: thu nhập công việc ban ngày). Các khoản lỗ cho thuê chỉ có thể được khấu trừ vào thu nhập thụ động. Tags: Giới hạn lãi suất thế chấp và pha
Thật không may cho các khoản lỗ đầu tư chứng khoán, bạn vẫn chỉ được phép khấu trừ 3.000 đô la một năm trong các khoản khấu trừ lỗ vốn. Tôi đã thua lỗ từ 50.000 đô la trở lên trước đó sẽ mất hơn một thập kỷ để trừ! Ít nhất bạn có thể mang lại các khoản lỗ chưa sử dụng vào năm tiếp theo và cứ thế. 3.000 đô la không phải là một kỳ nghỉ thuế lớn trong năm nếu bạn đủ điều kiện, nhưng mỗi bit sẽ giúp bạn khi bạn có nhiệm vụ trả ít thuế hơn.
Trì hoãn thu nhập và khoản khấu trừ theo từng khoản
Đó là thực hành tốt để dự đoán và chuẩn bị cho những thay đổi về thu nhập của bạn trong năm tới. Nếu thu nhập của bạn có khả năng giảm trong năm tới, bạn sẽ muốn thực hiện nhiều khoản khấu trừ trong năm hiện tại nhất có thể. Bạn có thể thực hiện các khoản đóng góp bổ sung cho 401k của mình trước cuối năm nếu bạn chưa sử dụng hết số tiền đó và thanh toán các khoản đóng góp từ thiện mà bạn dự định sẽ thanh toán vào năm tới trong năm hiện tại.
Nếu bạn có thời gian phù hợp, bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để lợi thế khi đóng góp vì khoản khấu trừ được tính dựa vào ngày thẻ của bạn bị tính phí, chứ không phải ngày bạn thực sự thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình. Vì vậy, bạn có thể đóng góp vào cuối tháng 12 để hưởng lợi từ khoản khấu trừ trong năm 2014 và không phải thanh toán cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cho các khoản phí cho đến tháng 1 năm 2015.
Doanh nghiệp là người nộp thuế theo phương thức tiền mặt, không dựa trên thu nhập, có thể trì hoãn thu nhập chịu thuế cho năm sau bằng cách gửi hóa đơn tháng 12 vào cuối tháng. Lý do này có thể hoạt động là doanh nghiệp sẽ không nhận được thanh toán cho những hóa đơn đó cho đến tháng 1 hoặc muộn hơn và thu nhập chịu thuế của doanh nghiệp không bị bắt cho đến ngày tiền mặt đến. Các công ty và chủ sở hữu duy nhất cũng có thể giảm thu nhập chịu thuế năm nay bằng cách tính các chi phí liên quan đến kinh doanh trong tháng 11 hoặc tháng 12 mà chúng thường lấy trong quý 1 của năm sau.
Nếu bạn không phải chịu AMT, bạn cũng có thể xem xét thanh toán các khoản thuế tài sản và thuế tiểu bang trong năm 2014 mà không đến hạn cho đến năm 2015. Tăng tốc các khoản thanh toán này có thể giúp bạn hưởng lợi hàng năm và giảm gánh nặng thuế của bạn cho năm chịu thuế hiện tại nếu thu nhập của bạn sẽ giảm trong năm tới.
Bạn cũng có thể thử yêu cầu chủ lao động của bạn nếu họ có thể trả tiền thưởng cuối năm của bạn trong năm sau nếu bạn muốn trì hoãn thu nhập. Trở lại khi tôi đang làm việc trong lĩnh vực tài chính, chúng tôi đã có tùy chọn hoãn toàn bộ phần thưởng cuối năm cho đến một số ngày sau đó. Tôi không bao giờ đưa họ lên tùy chọn, nhưng nhìn lại, tôi nên có kể từ khi tôi đã có một số năm nạc trong năm 2013 một năm sau khi tôi rời công việc của tôi và không kiểm tra một lần nữa thôi việc đã được trả trong năm 2012.
Bởi vì năm 2014 sẽ đi xuống như là một năm rất mạnh mẽ cho kinh doanh trực tuyến của tôi, tôi đã quyết định để tải lên trên chi phí vốn mà tôi thường sẽ trả trong năm 2015. Ví dụ, tôi sẽ trả trước toàn bộ chi phí cắt giảm của năm tới. Tôi không thể tưởng tượng công ty của mình tiếp tục phát triển với tốc độ tăng gấp đôi con số trong năm 2015, vì vậy, tôi sẽ dự báo một năm -25% sẽ thận trọng.
Xem lại Tài khoản chi tiêu Flex của bạn (FSA)
Đảm bảo bạn không mất bất kỳ khoản tiền nào trong tài khoản chi tiêu flex nếu bạn không chi tiêu nhiều như bạn dự đoán trong năm nay. Kiểm tra với chủ lao động của bạn nếu gói của bạn đủ điều kiện cho một khoản hoàn lại của các khoản tiền chưa sử dụng năm 2014 cho đến ngày 15 tháng 3 năm 2015 nếu bạn không có bất kỳ chi phí nào khác mà bạn có thể yêu cầu trước khi kết thúc năm. Đây là một tính năng hữu ích mà IRS đã thực hiện trong năm 2014, nhưng chủ nhân của bạn có thể đã không được bầu tham gia, vì vậy hãy kiểm tra để chắc chắn.
Mặt khác, nếu bạn đã hết tiền trong tài khoản chi tiêu flex 2014 của mình nhưng có những thứ như công việc y tế hoặc chất hàn để làm tại nha sĩ, hãy cố trì hoãn cho đến năm sau nếu chúng không khẩn cấp. Bằng cách đó bạn có thể tiết kiệm thuế bằng cách phân bổ đủ tiền trong tài khoản chi tiêu flex 2015 của bạn để trang trải các chi phí đó và có thể hoàn thành công việc vào đầu tháng 1.
Không được chăm sóc sức khỏe của bạn cho các cấp. Tôi phải tìm kiếm dịch vụ chăm sóc sức khỏe mới vào năm 2015 và thật khó khăn khi thấy chi phí hàng tháng từ 800 - 1.000 đô la cho một cặp vợ chồng khỏe mạnh. Nếu bạn đang lên kế hoạch rời khỏi Corporate America vào năm tới, hãy hoàn thành thực tế trong năm nay và thực hiện mọi thử nghiệm duy nhất mà bạn đang cân nhắc, nhưng chưa thực hiện. Các ý tưởng khác ngoài vật lý bao gồm chụp MRI trên đầu gối, thực hiện kiểm tra dị ứng toàn diện, quét não và kiểm tra làn da của bạn để tìm khối u. Nội dung thú vị!
Xem xét sửa đổi khoản giữ lại của bạn
Mặc dù bạn có thể đã gửi W4 của bạn cho chủ nhân của bạn cách đây nhiều năm, bạn vẫn có thể gửi biểu mẫu sửa đổi để điều chỉnh các giai đoạn còn lại còn lại trong năm. Nếu bạn dự đoán bạn chưa khấu trừ đủ thuế trong năm nay, bạn có thể tăng khoản giữ lại của mình để giúp giảm các khoản phạt và phí khi bạn nộp thuế.
Kiểm tra xem bạn đã thanh toán 100% trách nhiệm thuế năm 2013 của mình trong năm nay hay chưa. Nếu vậy và AGI của bạn ít hơn $ 150,000, bạn sẽ có thể tránh bị tính phí phạt. Nhưng bạn sẽ cần phải trả 110% trách nhiệm thuế 2013 của bạn trong năm 2014 để tránh bị giảm giá nếu AGI của bạn vượt quá 150.000 đô la.Phương pháp bến cảng an toàn này nói chung là lựa chọn dễ dàng hơn để tránh phải trả tiền phạt vì thay thế là giữ lại 90% trách nhiệm thuế năm 2014 của bạn, điều này có thể khó khăn cho các dịch giả tự do và các hợp đồng độc lập để tính toán.
Điều quan trọng cần lưu ý là nếu bạn đang kiếm được cả tiền lương W9 và 1099 thu nhập thông thường, việc tăng số tiền thuế ước tính vào ngày 15 tháng 1 của bạn để bù cho khoản thanh toán trong các quý trước không có hiệu quả. Mỗi quý được xử lý riêng với thuế ước tính. Tuy nhiên, các khoản thuế khấu trừ trên tiền lương được coi như được thanh toán trong suốt cả năm.
Xem lại các khoản đóng góp hưu trí của bạn cho đến ngày so với giới hạn hàng năm
* Giới hạn đóng góp tối đa 401k cho năm 2015 là 18.000 đô la. Bài viết có biểu đồ tôi đã tạo cho số tiền bạn có thể có trong tương lai nếu bạn đã tối đa hóa 401k của mình theo phương pháp.
Mặc dù đây là mùa đưa ra, nhưng đừng quên tự trả tiền trước. Hãy xem bạn đã đóng góp bao nhiêu cho tài khoản hưu trí của mình cho đến nay và cân nhắc việc đóng góp bổ sung cho tối đa. Nếu bạn chỉ có một tài khoản hưu trí đã được tối đa, hãy kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để khấu trừ không khi mở tài khoản bổ sung. Bạn có thể không đủ điều kiện nếu bạn có AGI cao, nhưng bạn nên biết lựa chọn của mình là gì, đặc biệt nếu thu nhập của bạn có khả năng giảm trong tương lai.
Bạn đang mất tiền nếu bạn không biết quy tắc
Thuế là đau đớn và nhàm chán như địa ngục, nhưng họ là phải. Tôi thực sự chắc chắn rằng mỗi người chúng ta đang trả nhiều thuế hơn chúng ta nên vì chúng ta không biết 100% các quy tắc.
Tôi sẽ phải trả một hóa đơn thuế tương đối lớn vì tôi đã nhận được mức lương gộp hàng tháng của mình và tôi chưa trả thuế ước tính hàng quý kể từ năm đầu tiên của tôi. Tôi dự định dành ba giờ để tổ chức tất cả các chi phí của mình trong suốt cả năm để giảm thiểu trách nhiệm thuế của tôi. Du lịch, bữa ăn, giải trí, chi phí xe, thiết bị điện tử, lệ phí pháp lý và kế toán, 401k đơn lẻ và chi phí hội nghị sẽ được khấu trừ vào Lịch C. Tôi sẽ tự mình thực hiện thuế và chạy một số trường hợp thu nhập khác.
Chúng tôi không biết chính xác chúng ta sẽ kiếm được bao nhiêu hay ít hơn trong năm tới, nhưng chúng ta có thể đoán được. Nếu bạn xảy ra nhiều hơn trong năm tới nhiều hơn dự kiến, bạn vẫn nên cảm thấy tốt mặc dù các khoản thuế bổ sung phải trả. Đó là tất cả về dự báo một kịch bản thu nhập thực tế và quản lý chi phí của bạn cho phù hợp.
KHUYẾN NGHỊ
Quản lý tài chính của bạn ở một nơi: Tôi khuyên bạn nên đăng ký Personal Capital, một công cụ quản lý tài chính trực tuyến miễn phí giúp bạn theo dõi giá trị thực của mình, phân tích các khoản đầu tư của bạn cho các khoản phí quá mức và quản lý luồng tiền của bạn. Tôi chạy 401k của tôi thông qua 401k Phí Analyzer của họ và phát hiện ra tôi đã trả $ 1.700 một năm lệ phí tôi không có ý tưởng tôi đã trả tiền!
Họ cũng đi ra với Máy tính lập kế hoạch hưu trí đáng kinh ngạc của họ sử dụng tài khoản được liên kết của bạn để chạy mô phỏng Monte Carlo để tìm ra tương lai tài chính của bạn. Bạn có thể nhập các biến thu nhập và chi phí khác nhau để xem kết quả.
Đề xuất tiết kiệm thuế: Bắt đầu một doanh nghiệp. Doanh nghiệp là một trong những cách tốt nhất để bảo vệ thu nhập của bạn từ nhiều khoản thuế hơn. Bạn có thể kết hợp với tư cách là LLC, S-Corp, hoặc đơn giản là một Proprietor duy nhất (không cần kết hợp, chỉ là một nhà tư vấn và lập lịch biểu C). Mỗi doanh nhân có thể bắt đầu 401k tự kinh doanh nơi bạn có thể đóng góp tối đa 54.000 đô la (18.000 đô la từ bạn và ~ 20% lợi nhuận hoạt động). Tất cả các chi phí liên quan đến kinh doanh của bạn đều được khấu trừ thuế. Chỉ cần khởi chạy trang web của riêng bạn như thế này trong vòng chưa đầy 30 phút để hợp pháp hoá doanh nghiệp của bạn. Dưới đây là hướng dẫn từng bước của tôi để bắt đầu trang web của riêng bạn.
Cập nhật cho năm 2018 và hơn thế nữa. Thuế thu nhập được thiết lập để đi xuống dưới Tổng thống Trump. Kết quả là, những người đóng góp cho Roth IRA của họ hoặc Roth 401k và dự định nghỉ hưu vào năm 2017 - 2021 đã có những kỳ vọng thuế sai.
