Xác định tài khoản chi tiêu linh hoạt
Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) là tài khoản có thể được sử dụng để thanh toán chi phí y tế không được bảo hiểm y tế chi trả. Ví dụ: nếu bạn phải phẫu thuật và công ty bảo hiểm chỉ trả 90% chi phí, 10% còn lại có thể được thanh toán bằng tài khoản chi tiêu linh hoạt này. Lợi ích của việc có loại tài khoản này là số tiền được lấy ra từ tiền lương công việc của bạn trước thuế để số thuế thu nhập liên bang và tiểu bang bạn trả sẽ được giảm bớt. Có nhiều quy tắc và quy định cần được tuân thủ để tham gia, vì vậy hãy đi sâu vào.
Không phải ai cũng có khả năng thiết lập một tài khoản chi tiêu linh hoạt, và những lợi ích không chỉ được nhìn thấy bởi nhân viên, mà còn bởi người sử dụng lao động. Nếu, và chỉ khi, một chủ nhân quyết định thành lập FSA, một nhân viên có cơ hội sử dụng nó. Chủ nhân và nhân viên sẽ họp mỗi năm một lần, thường vào ngày 1 tháng 1 khi chương trình bắt đầu, và quyết định số tiền sẽ được đóng góp trong suốt cả năm. Mặc dù không có giới hạn IRS về số tiền bạn có thể đóng thuế miễn phí, nhưng chủ nhân của bạn thường làm như vậy. Bạn có thể nghĩ rằng bạn có thể chọn số cao để tận dụng tối đa thời gian nghỉ thuế và trong khi bạn nói đúng, bạn cũng có thể tự thiết lập cho một thảm họa. Bạn thấy đấy, bất kỳ số tiền nào bạn không chi tiêu khi kế hoạch đóng, BẠN ĐÃ THUA! Khá tàn bạo hả? Bạn không nghĩ rằng lợi ích thuế này đến mà không có quy định đã làm bạn?
Cách tốt nhất mà tôi có thể đưa bạn qua các phần trong và ngoài của một tài khoản chi tiêu linh hoạt là dẫn đầu bằng ví dụ. Tôi thích giả vờ rằng tôi có những tài khoản và bảo hiểm tuyệt vời này.
Hầu hết thời gian đăng ký cho các tài khoản chi tiêu linh hoạt bắt đầu từ ngày 1 tháng 1. Vì vậy, hãy giả sử rằng lưng tôi đang trong tình trạng khủng khiếp và tôi dự định điều trị nó rất nhiều trong năm tới. Bảo hiểm y tế mà tôi hiện đang thực hiện sẽ chỉ bao gồm một phần của các phương pháp điều trị này, vì vậy tôi quyết định mở FSA cho năm 2010. Công ty của tôi và tôi ngồi xuống ngày 1 và quyết định rằng tôi sẽ đóng góp 5.000 đô la cho cả năm. được khấu trừ từ mỗi phiếu lương của tôi theo số tiền trả góp thích hợp. Bất cứ lúc nào tôi muốn thanh toán chi phí y tế, bao gồm cả việc điều trị lại, tôi có thể thanh toán cho nó bằng thẻ ghi nợ FSA của tôi.
Một trong những người đẹp của một tài khoản chi tiêu linh hoạt từ quan điểm của nhân viên là toàn bộ số tiền của kế hoạch có sẵn vào ngày đầu tiên (ngày đầu tiên đóng góp). Vì vậy, nếu tôi dự định đóng góp 5.000 đô la và phải chi tiêu 4.000 đô la trong số đó một vài tuần trong năm, tôi có thể! Tôi có nên bị sa thải, bỏ việc hoặc chấm dứt bởi chủ nhân của tôi, tôi không có trách nhiệm trả lại số tiền đó. Một cái gì đó để xem xét để tham khảo trong tương lai. 😉
Đủ điều kiện mua hàng cho tài khoản chi tiêu linh hoạt
Miễn là điều trị hoặc thuốc tôi nhận được được cho phép theo quy tắc FSA, nó chỉ đơn giản để sử dụng. Danh sách các chi phí được phép bao gồm nhưng không giới hạn đối với:
- Các khoản đồng thanh toán, tiền khấu trừ và các chi phí khác không được chi trả bởi các chi phí khám bệnh và / hoặc nha khoa của quý vị
- Chi phí vượt quá giới hạn hàng năm hoặc suốt đời theo bảo hiểm y tế và nha khoa của bạn
- Chi phí chăm sóc thị lực như kính áp tròng, giải pháp làm sạch kính áp tròng và kính đeo mắt
- Phẫu thuật khắc phục thị lực bằng laser hoặc mắt
- Máy trợ thính và pin
- Thuốc theo toa không được thanh toán theo bất kỳ chương trình y tế nào
- Dịch vụ chỉnh hình, nếu không được bảo hiểm bởi chương trình y tế của bạn
- Trường học đặc biệt cho người phụ thuộc về thể chất hoặc tinh thần bị vô hiệu hóa
- Chương trình cai thuốc lá được bác sĩ kê toa
- Chương trình giảm cân để điều trị một bệnh cụ thể
- Orthodontia
Tiền còn lại trong tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn
Bây giờ chúng ta hãy nói rằng nửa năm, lưng tôi cảm thấy tốt hơn rất nhiều mà tôi không phải đi đến chiropractor nữa. Đó là tin tuyệt vời nhưng tôi vẫn có 2.000 đô la trong tài khoản chi tiêu linh hoạt của mình. Hầu hết các gói sẽ hết hạn vào ngày 15 tháng 3 của năm tiếp theo (hãy kiểm tra với chủ lao động của bạn vì một số chủ nhân vẫn kết thúc kế hoạch vào ngày 31 tháng 12) và nếu tôi không sử dụng số tiền có sẵn, thì tốt hơn hết. Tôi nên làm gì?
Tùy thuộc vào số tiền bạn còn lại trong tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn, nếu bạn không có mối quan tâm y tế ngay lập tức và hết thời gian, hãy cân nhắc những điều sau:
- S Số tiền trung bình ($ 1- $ 100) - Thời gian lưu trữ trên các loại thuốc không kê đơn như Advil, Tylenol, thuốc hỗ trợ băng và thuốc mỡ và thuốc bôi.
- Số tiền Trung bình ($ 100- $ 1,000) - Hãy tìm nạp các toa thuốc đắt tiền, mua kính áp tròng hoặc kính mắt mới… có lẽ kính râm theo toa. Bạn cũng có thể ghé thăm bác sĩ hoặc nha sĩ của bạn để kiểm tra, xét nghiệm máu, v.v.
- Số tiền lớn ($ 1000 +) ‚Äì Thời gian để đối xử với bản thân để sửa chữa một số upping. Bất kỳ công việc nha khoa cần thiết như vương miện, kênh gốc hoặc nhổ răng có thể được thực hiện. Có lẽ bạn có thể phẫu thuật Lasik mắt và đổ kính áp tròng hoặc kính áp tròng hiện tại của bạn? Với số tiền còn lại trong FSA của bạn, bạn sẽ thực sự muốn suy nghĩ kỹ về cách chi tiêu.
Nếu chủ lao động của bạn cho phép bạn sử dụng FSA cho đến ngày 15 tháng 3 và bạn dự định thực hiện mua hàng sau năm mới, hãy đảm bảo bạn sử dụng tiền của mình trước, sau đó được hoàn lại tiền, nếu không giao dịch mua có thể xảy ra với kế hoạch năm hiện tại của bạn. Ví dụ: nếu bạn có FSA bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2011 và vẫn có 500 đô la vào ngày 1 tháng 3 năm 2012, bạn không nên sử dụng thẻ ghi nợ chi tiêu linh hoạt bởi vì số tiền sẽ được lấy ra khỏi gói hiện tại của bạn năm 2012. Sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của riêng bạn, sau đó gửi biên lai đến chủ lao động của bạn để được hoàn tiền.
Thay đổi đối với tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, bạn có thể tự hỏi tại thời điểm này nếu bạn có thể thay đổi số tiền của kế hoạch FSA của bạn sau khi kế hoạch đã có hiệu lực. Câu trả lời là có nhưng chỉ khi một sự kiện Ä Äúqualifying‚Äù xảy ra trong cuộc sống của bạn. Các sự kiện đủ điều kiện bao gồm:
- Việc bổ sung một người phụ thuộc đủ điều kiện (Việc sinh con, nhận con nuôi hoặc giám hộ hợp pháp của một đứa trẻ mới)
- Hôn nhân hoặc ly hôn
- Cái chết của một người phụ thuộc
- Thay đổi về chăm sóc phụ thuộc
- Thay đổi tình trạng việc làm của vợ / chồng của bạn
Để thay đổi thỏa thuận FSA hiện tại của bạn, bạn phải đăng ký các điều khoản thanh toán mới trong vòng 31 ngày kể từ khi sự kiện đủ điều kiện xảy ra. Nếu bạn chờ quá lâu, bạn sẽ không thể thực hiện thay đổi cho tài khoản chi tiêu linh hoạt hiện tại của mình.
Mỗi năm, nếu bạn có kế hoạch chi phí y tế vượt quá phạm vi bảo hiểm của bạn, bạn nên cân nhắc sử dụng một tài khoản chi tiêu linh hoạt. Ngay cả khi bạn là một cá nhân cực kỳ khỏe mạnh, bạn vẫn có thể bỏ một lượng nhỏ tiền sang một bên cho thuốc và thuốc không kê toa vì lợi ích về thuế từ FSA chỉ là quá lớn để bỏ qua.
Xem thêm: Hướng dẫn dứt khoát cho tài khoản chi tiêu linh hoạt
