Tôi đã tự hỏi những gì đầu vào của bạn là liên quan đến việc mua xe? Ví dụ: tôi đang trong quá trình bán xe cho một chiếc xe tốt. Bạn có đề nghị tái đầu tư số tiền này vào một chiếc xe đã qua sử dụng để bán với một mức giá nhỏ với số dặm thấp không? Hoặc bạn sẽ đề nghị cho thuê?
Nhìn chung, mọi chiếc xe đều mất giá khi bạn mua, vì vậy quyết định nào sẽ là quyết định tốt nhất ở đây? Cho thuê hoặc mua được sử dụng?
Đó là một câu hỏi tôi nghe rất nhiều. Thanh toán tiền thuê hàng tháng có thể thấp hơn rất nhiều so với khoản thanh toán cho khoản vay để mua xe. Trong khi điều này có thể làm cho cho thuê trông hấp dẫn hơn, hợp đồng cho thuê hiếm khi là một việc tốt. Trước tiên, hãy đặt câu hỏi của John xuống, và sau đó chúng ta sẽ xem xét ưu và khuyết điểm của việc cho thuê và mua.
Câu hỏi của John thực sự là hai câu hỏi được xếp vào câu hỏi đó. Bạn có thể trả tiền mặt cho một chiếc xe cho dù bạn thuê nó hay mua nó. Vì vậy, câu hỏi đầu tiên là: Bạn sẽ tài trợ cho việc mua lại một chiếc xe - cho dù bạn thuê nó hay mua nó - hoặc bạn sẽ trả bằng tiền mặt? Sở thích mạnh mẽ của tôi là trả tiền mặt cho một chiếc xe hơi. Và những người trả tiền mặt, hầu như luôn mua xe.
Nếu bạn có kế hoạch tài trợ cho việc mua lại, chúng tôi chuyển sang câu hỏi thứ hai. Bạn có nên tài trợ cho xe với một hợp đồng thuê hoặc với một khoản vay truyền thống?
Cách mà chúng tôi đã phá vỡ này xuống nhấn mạnh một điểm quan trọng. Cho thuê là một hình thức tài chính. Hợp đồng thuê nhà chỉ là một cách khác để tài trợ cho việc mua lại một chiếc xe (trừ khi bạn trả tiền mặt cho hợp đồng thuê, mà không ai làm được). Có sự khác biệt đáng kể giữa việc cho thuê một chiếc xe và trả tiền cho một chiếc có khoản vay. Nhưng chỉ cần nhớ rằng một hợp đồng thuê là một cách để tài trợ cho một chiếc xe hơi.
Bạn có nên trả tiền mặt không?
Nếu bạn đã theo dõi blog này và podcast của tôi, bạn biết tôi là một người tin tưởng lớn trong việc thanh toán tiền mặt cho một chiếc xe hơi. Trong hầu hết các trường hợp, chỉ vì lý do đó, tôi không nghĩ rằng việc cho thuê là một lựa chọn tốt.
Hầu hết những người hoặc cho thuê hoặc mượn để mua một chiếc xe kết thúc gettng một chiếc xe đắt hơn họ có thể đủ khả năng hợp lý. Tôi chắc chắn đã làm điều đó trong quá khứ. Tôi chưa bao giờ thuê một chiếc xe hơi, nhưng khi tôi nhìn lại những chiếc xe mà tôi đã mua, khi tôi đang vay để mua một chiếc xe hơi, tôi đã chi tiêu nhiều hơn tôi nên có.
Và khi tôi trả tiền cho một chiếc xe - giống như chiếc Toyota Camry cuối cùng tôi mua - thực tế là tôi đã trả tiền mặt cho nó hoàn toàn ảnh hưởng đến số tiền tôi đã chi tiêu. Khi tôi đang tìm xe ô tô và suy nghĩ về số tiền sắp ra khỏi tài khoản ngân hàng của tôi, nó thực sự khiến hệ thống phanh tăng quá mức.
Cách tốt nhất để có được một chiếc xe thường là để trả tiền mặt.
Làm thế nào để cho thuê làm việc?
Hãy nói về cách cho thuê hoạt động một chút. Không có hình thức cho thuê đơn lẻ nào, nhưng có một số tiêu chuẩn nhất định mà bạn sẽ thấy thường xuyên nhất.
Thông thường, hợp đồng thuê là ba năm. Bạn có thể nhận được một hoặc hai năm cho thuê, nhưng hầu hết là trong ba năm. Bên cạnh đó với độ dài của thuật ngữ, có một giới hạn đối với số dặm bạn có thể đặt trên xe.
Giới hạn số dặm giữa các ý kiến 12.000 dặm mỗi năm. Vì vậy, trong một hợp đồng thuê ba năm, bạn muốn có một tổng hạn mức 36.000 dặm. Bạn có thể lái nó hơn thế nữa, nhưng một khi bạn đi qua 12.000 dặm mỗi năm (hoặc tuy nhiên nhiều tổng dặm bang thuê của bạn), bạn sẽ chỉ phải trả một khoản phí cho mỗi dặm thêm vượt quá giới hạn.
Từ những gì tôi đã thấy, phí thường xuất hiện vào khoảng 20-25 cent mỗi dặm. Nếu bạn đặt thêm 3.000 dặm một năm trên chiếc xe của bạn - mà không phải là khó thực hiện - có thể thêm thêm $ 750 cho thuê tại 25 cent theo tỷ lệ dặm. Vì vậy, điều cần thiết là phải hiểu giới hạn mileage.
Và vào cuối hợp đồng thuê, bạn hoặc trả lại xe hoặc mua nó.
Các khoản thanh toán cho thuê được tính như thế nào
Các khoản thanh toán thuê được tính bằng cách sử dụng giá mua, giá trị còn lại của xe khi kết thúc hợp đồng thuê, khoản thanh toán xuống của bạn, các khoản phí viết hoa và được gọi là hệ số tiền. Nó thực sự không phức tạp, vì vậy hãy xem qua các bước.
Điều đầu tiên họ sẽ tính toán là giá trị còn lại của xe khi kết thúc hợp đồng thuê. Ví dụ, đối với hợp đồng thuê ba năm, họ sẽ tính giá trị của chiếc xe vào cuối ba năm. Công thức thường bao gồm một tỷ lệ phần trăm của giá mới của xe, thay đổi từ xe hơi đến ô tô.
Tuy nhiên, theo nguyên tắc, bạn có thể giả định rằng sau ba năm, giá trị còn lại của chiếc xe sẽ bằng khoảng 50% giá trị mới của xe. (Mặc dù điều này sẽ cao hơn với một số xe hơi.)
Giá trị còn lại sau đó được trừ từ giá của chiếc xe để đến mức khấu hao của xe. Ví dụ: nếu bạn có một chiếc xe mới trị giá 20.000 đô la, vào cuối ba năm, chúng tôi giả định nó trị giá 10.000 đô la. Nó đã bị khấu hao $ 10.000 trong thời gian thuê ba năm đó. Và đó là phần của chiếc xe bạn sẽ trả tiền - mất giá trị này theo thời hạn của hợp đồng thuê.
Nhưng có các yếu tố khác được cuộn vào cách tính thanh toán của bạn. Ví dụ, có phí và thuế liên quan đến hợp đồng thuê. Ngoài ra còn có những gì được gọi là "yếu tố tiền." Đây là lãi cơ bản liên kết với các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, và nó có thể là đáng kể.Vì vậy, khi bạn tính đến khấu hao, phí và "yếu tố tiền", sau đó chia cho số tháng trong hợp đồng thuê của mình, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng của mình. Bạn có thể giảm thanh toán tiền thuê hàng tháng bằng cách thực hiện thanh toán xuống, tương tự như mua xe hơi.
Các yếu tố chính trong hợp đồng thuê
Bây giờ cho phép chuyển sang một số yếu tố quan trọng về cho thuê bạn nên biết nếu bạn quyết định cho thuê là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Giá của chiếc xe
Yếu tố đầu tiên trong hợp đồng thuê là giá của chiếc xe. Khi bạn đi mua xe, thường là thương lượng giá bán. Tùy thuộc vào loại xe bạn mua, giá bạn trả có thể thấp hơn đáng kể so với giá nhãn dán của ô tô.
Thương lượng giá mua, ngay cả khi thuê, là rất quan trọng. Giá trị còn lại của xe trừ đi từ giá cơ bản là điểm bắt đầu cho thanh toán tiền thuê của bạn. Vì vậy, bạn càng có thể nhận được mức giá gốc đó, khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn càng thấp.
Khi nói đến hợp đồng thuê, nhiều người tiêu dùng không thương lượng giá cả. Thay vào đó, nhiều người tập trung vào việc thanh toán hàng tháng. Điều này sẽ dẫn bạn đến trả tiền nhiều hơn cho hợp đồng thuê hơn bạn nếu không sẽ. Vì vậy, bắt đầu bằng cách thương lượng về giá cơ sở của chiếc xe, và đi từ đó.
Thời báo New York nhà văn Marc Frons gần đây đã viết một bài báo về kinh nghiệm của mình cho thuê một chiếc xe - bao gồm cả những sai lầm mà ông đã thực hiện trong quá trình này. Ông nói về cách ông không thương thảo giá thực tế của chiếc xe vì ông quá tập trung vào việc thanh toán tiền thuê.
Giống như nhiều người khác, ông đã tập trung vào việc thanh toán hàng tháng. Đừng phạm sai lầm tương tự. Đàm phán chi phí của chiếc xe ngay cả trên một hợp đồng thuê.
Như một mẹo bổ sung, không bao giờ thương lượng tại đại lý. Thay vào đó, hãy thương lượng chủ yếu qua email hoặc qua điện thoại. Điều này sẽ lấy đi lợi thế của đại lý về việc đưa đón giữa bạn và một số người quản lý không xác định, kéo quá trình này ra.
Giá trị còn lại
Sai lầm thứ hai là không nhìn vào giá trị còn lại của chiếc xe. Có công thức - dựa trên chiếc xe cụ thể - xác định giá trị còn lại của nó. Bài viết này từ Edmunds nói về tầm quan trọng của giá trị còn lại.
Chìa khóa cần nhớ ở đây là những chiếc xe khác nhau sẽ giảm giá khác nhau. Một số giảm giá nhanh hơn, trong khi một số khác giảm giá chậm hơn. Giá trị còn lại cho một chiếc xe mà mất giá một cách nhanh chóng sẽ thấp hơn, và - tất cả những thứ khác bằng nhau - điều đó sẽ làm tăng chi phí thuê của bạn. Vì vậy, nếu bạn có thể thuê một chiếc xe mất giá chậm hơn, bạn sẽ có các khoản thanh toán cho thuê thấp hơn.
Yếu tố tiền
Như tôi đã đề cập trước đây, yếu tố tiền là phần lãi suất được tính đại lý của khoản thanh toán của bạn. Đây là nơi, để sự ngạc nhiên của một số, điểm số tín dụng của bạn và lịch sử tín dụng sẽ hoàn toàn ảnh hưởng đến thanh toán tiền thuê nhà của bạn.
Khi bạn nhìn vào rất nhiều hợp đồng thuê, họ cho thấy khoản thanh toán hàng tháng của bạn được chia nhỏ theo cách khá đơn giản. Nhưng yếu tố tiền có thể hoàn toàn bị mất trong điều này. Vì vậy, bạn chắc chắn muốn hiểu yếu tố tiền. Khi bạn đang xem xét các đại lý khác nhau, hãy hiểu rằng mỗi đại lý sẽ tính một yếu tố tiền khác.
Phí
Sai lầm thứ tư mà mọi người làm với hợp đồng thuê nhà là không hiểu tất cả các khoản phí đi kèm với nó. Điều này, tôi nghĩ, là một trong những lý do lớn tại sao cho thuê hiếm khi là một việc tốt. Hãy nói về một số phí liên quan đến hợp đồng thuê:
Phí mua lại: Phí mua lại không hoàn toàn đáng ngạc nhiên. Có lệ phí mua lại khi bạn mua một chiếc xe từ một đại lý, quá. Trong một hợp đồng thuê tôi đã kiểm tra gần đây, khoản phí này là $ 700. Đó là một khoản phí khá đáng kể.
Tiền thuê nhà: Bạn có thể tự hỏi tại sao có thêm một khoản phí thuê nhà cho thuê. Đây là một phần chung của hợp đồng thuê tiêu chuẩn. Trong Marc Frons ’ Thời báo New York bài báo, tiền thuê nhà của anh ta là khoảng $ 205, được cộng vào tổng chi phí trả trước cho thuê xe.
Phí chấm dứt sớm: Nếu bạn muốn thoát khỏi hợp đồng thuê sớm, bạn sẽ phải trả phí cho đặc quyền.
Hao mòn quá mức: Sẽ có thêm chi phí cho quá nhiều mặc và sử dụng của chiếc xe. Nếu nó vượt qua và những gì đại lý xem xét bình thường, bạn có thể sẽ phải trả thêm tiền khi bạn trả lại xe. Tất nhiên, điều đó mở ra khả năng tranh chấp với đại lý, đó là điều cần ghi nhớ.
Phí vượt quá số dặm: Như tôi đã đề cập trước đó, bạn sẽ phải trả thêm phí nếu vượt quá giới hạn mileage. Trong một số hợp đồng thuê, giới hạn số dặm là 10.000 dặm mỗi năm, nhưng 12.000 dặm một giới hạn năm là rất phổ biến. Và một số thậm chí thuê đi lên đến 15.000 dặm mỗi năm. Nhưng nếu bạn đi qua đó, bạn thường sẽ trả 20-25 cent mỗi dặm.
Mặt khác, không có tiền hoàn lại cho đến dưới giới hạn số dặm. Đó là loại "người đứng đầu họ thắng, đuôi bạn thua" loại tình huống.
Phí tùy chọn mua: Nếu bạn quyết định rằng bạn thích chiếc xe và muốn mua nó vào cuối hợp đồng thuê, đại lý sẽ tính phí bạn cho đặc quyền mua chiếc xe bạn đã lái xe trong ba năm - trên đầu trang của việc thanh toán cho chiếc xe. bên trong Thời báo New York bài viết, phí tùy chọn mua là $ 300.
Điểm mấu chốt cho thuê
Như bạn có thể nói, tôi nghĩ rằng việc cho thuê xe hơi là một ý tưởng tồi trong hầu hết các trường hợp. Hầu hết mọi người thuê xe vì đó là cách duy nhất họ có thể mua được chiếc xe mà họ muốn. Nhưng điều này dẫn đến việc trả tiền nhiều hơn cho một chiếc xe hơn là họ nên làm.
Đó là ý kiến của tôi, và đó là điều tôi đã nói với John. Nhưng nếu bạn hoặc ai đó bạn biết đang xem xét hợp đồng thuê, hãy hỏi những câu hỏi này trước:
- Tại sao bạn không trả tiền mặt? Có, điều đó có nghĩa là bạn không thể mua được chiếc xe mình muốn, nhưng đó là một động thái tốt hơn về lâu dài.
- Đây có phải là chiếc xe rẻ nhất đáp ứng nhu cầu của bạn không? Thông thường, mọi người thuê xe hơi đắt tiền vì họ có thể “đủ khả năng” thanh toán hàng tháng - đôi khi hầu như không. Vì vậy, có được chiếc xe đắt nhất mà sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn, và bạn sẽ tốt hơn.
- Còn các mục tiêu tài chính khác của bạn thì sao? Bạn có nợ thẻ tín dụng không? Các khoản vay của trường? Bạn có tối đa tiền tiết kiệm hưu trí của mình không? Bạn có quỹ khẩn cấp không? Nếu bạn có khoản nợ khác và không tiết kiệm đủ, bạn không có doanh nghiệp cho thuê xe hơi - hoặc thậm chí vay tiền để mua một chiếc xe đắt tiền hơn mức bạn cần.
- Bạn sẽ làm gì vào cuối hợp đồng thuê? Nếu bạn thuê một chiếc xe hơi, kế hoạch cuối cùng của bạn là gì? Rất nhiều người không thương lượng giá của chiếc xe, hoặc xem xét giá trị còn lại. Họ không biết yếu tố tiền là gì, và họ chỉ phải trả phí. Và sau đó vào cuối hợp đồng thuê, họ không thể trả tiền để mua xe, vì vậy họ tài trợ cho nó. Kết quả là, họ đang trả tiền cho chiếc xe.
Đó là những suy nghĩ của tôi về việc thuê một chiếc xe hơi. Thanh toán bằng tiền mặt nếu có thể và nếu không, hãy cân nhắc việc tài trợ thường xuyên cho một chiếc xe đã qua sử dụng hợp lý hơn.
Hãy cho tôi biết nếu bạn có ý kiến hay ý kiến khác trong các ý kiến.
